Кредитные Продукты МБ
Published on Nov 18, 2015
No Description
MORE DECKS TO EXPLORE
PRESENTATION OUTLINE
КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТОВ ПО ТЕХНИКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
- Кредитная линия ( мультивалютная, НКЛ, ВКЛ)
- Разовое предоставление
- Кредит на синдицированной основе ( предоставляется двумя или более кредиторами. До 25% от уставного капитала)
- Кредитование банковского счета ( овердрафт, кредит для оплаты расчетных документов)
- Другие виды кредитов
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ПО ПРОДУКТУ "БИЗНЕС-ДОВЕРИЕ"
- Заемщику предоставляется право на досрочное погашение обязательств по кредитному договору при обязательном письменном уведомлении Банка не менее, чем за 5 рабочих дней
- ЧДП с графиком погашения аннуитет осуществляется только в плановую дату погашения кредита
- В случае предоставления кредита ЮЛ или ИП досрочное погашение возможно не раньше, чем через 3 месяца со дня фактического предоставления кредита
- Минимальная сумма досрочного погашения сверх планового платежа 50000 руб.
- Мораторий на досрочное погашение и ограничение минимальной суммы платежа ФЛ-собственнику бизнеса не устанавливается
- Пересчет графика платежей не происходит и доп.соглашение не заключается, в случае если производится погашение равными долями или по индивидуальному графику
"БИЗНЕС-ОБОРОТ"
- Кредит на финансирование оборотного капитала, осуществление текущих расходов клиента
- Кредит предоставляется для оплаты услуг и товарно-материальных ценностей с целью их дальнейшей реализации или для использования в собственной производственной деятельности; осуществления текущих расходов, связанных с бизнесом ( выплата зарплаты, налоговые платежи)
ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ
- Предоставление продуктов производится при условии предоставления клиентом контрактов по целевому использованию кредита за исключением следующих случаев: кредит ( транш) направляется на оплату текущих расходов заемщика, которые осуществляются без контрактов ( выплата зарплаты, налоговые платежи); в случае целевого использования кредита путем снятия наличных денежных средств; кредит предоставлен в рамках продукта "Бизнес-доверие"
- Допускается снятие наличных д/с и их расходование в соответствии с целями, указанными в КД, в размере не более 3,5 млн руб.
- Снятие наличных д/с не допускается по продуктам Бизнес-авто, Бизнес-ипотека, Бизнес-оборудование, Бизнес-овердрафт, Бизнес-инвест и на рефинансирование задолженности перед другими банками
- При этом в денежном чеке указывается целевое направление использования д/с, копия чека/выписка с р/с подшивается в кредитное досье.
- Срок подтверждения целевого использования д/с не более 15 дней.
- При предоставлении КЛ устанавливается возможность неоднократной выдачи наличных д/с при наличии подтверждения использования предыдущих траншей
УСЛОВИЯ ПРОДУКТА "БИЗНЕС-ОВЕРДРАФТ"
- Для исполнения платежных документов при временном отсутствии или недостаточности д/с на счете заемщика
- Лимит 300 000 - 17 000 000
- Максимальный совокупный лимит 170 000 000
- Типы: с плавающим и фиксированным лимитом
- Предоставляется без залога, оформляется поручительство ФЛ, ЮЛ, ГВЗ
- Не предоставляется при наличии действующего овердрафта; продолжительность проведения оборотов по счету составляет менее 6 мес и при этом имеется ссудная задолженность или действующий договор овердрафта/КЛ в других кредитных организациях
- Срок пользования траншем 30 календарных дней
- Срок овердрафта для заемщиков, впервые получающих овер - 6 мес, в остальных случаях 12 мес
- Предельная дата выдачи 10 рабочих дней
- Сумма овера рассчитывается на основе анализа кредитового оборота по р/с
ЦЕЛИ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка по ПА
- Приобретение жилой недвижимости с целью последующего переоформления в нежилую
- Погашение кредитных обязательств клиента по ранее предоставленным кредитам в других кредитных организациях ( рефинансирование задолженности)
ФОРМЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
- Единовременный кредит ( разовое предоставление кредитных средств на счет заемщика на любые цели бизнеса с установленным графиком погашения)
- НКЛ ( для финансирования оборотного капитала и инвестиционных целей. Выдача производится в пределах установленного лимита, погашенная часть не увеличивает свободный лимит. Период выборки лимита не более 6 мес. Срок окончания периода выборки не позднее 9 мес до окончания срока КЛ)
- ВКЛ ( для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных на покрытие общего разрыва в платежном обороте. Устанавливается лимит, в пределах которого производится выдача и погашение кредита в течение всего срока. При этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток. Предоставляется исключительно для финансирования оборотного капитала с установлением фиксированных внутренних сроков траншей от 3 до 12 месяцев и прекращением выдачи траншей за 3 месяца до окончания срока лимита КЛ
ПРОВЕДЕНИЕ ОБОРОТОВ
- Обязательно требование по проведению кредитовых оборотов при предоставлении продукта в размере более 3 млн руб совокупной задолженности ( за искл. Бизнес-доверия)
- Клиент должен обеспечить минимальный размер поступлений д/с ежеквартально, при этом возможно установлений требования в формах: 25>=% от общей суммы кредита/лимита, 25>=% от размера среднеквартальной выручки за период проведения анализа
- Проведение оборотов по продукту "Бизнес-гарантия" от среднеквартальной выручки
- Проведение оборотов по продукту "Бизнес-овердрафт" в зависимости от типа лимита
БЛОКИРОВКА ОВЕРДРАФТА
- Если просрочка не погашена в течение одного дня, служба администрирования блокирует овер не позднее 10 часов местного времени
РАЗБЛОКИРОВКА ОВЕРА
- Производится службой администрирования после отзыва документа, на основании которого были приостановлены операции по счету в связи с ошибкой или урегулированием причин его выставления ( в течение 5 рабочих дней)
- Производится службой администрирования при наличии решения коллегиального органа ( более 5 рабочих дней)
КОНТРОЛЬ ОБОРОТОВ
- Плавающий лимит: оборот меньше требуемого на 50% - служба администрирования блокирует овер. Разблокировка происходит на основании решения коллегиального органа. Лимит устанавливается в соответствии с размером, рассчитанном на основании договора овердрафта. Договор может быть расторгнут путем заключения доп.соглашения к договору. Решение о расторжении принимает руководитель кредитной службы.
